Caméléon pour concrétiser vos projets

Je suis convaincu qu’il y a au moins quatre ou cinq projets que vous aimeriez réaliser. Mais, il faut vivre selon ses moyens et on ne peut pas tout avoir. C’est vrai. Mais, vous pourriez peut-être avoir beaucoup plus que vous ne le pensez et rapidement, sans pour autant mettre en péril votre sécurité financière. Vous avez un bon revenu, une maison, une situation stable et d’avenir. Vous pouvez obtenir des prêts personnels. Un prêt pour la voiture, un autre quelques mois après pour rénover la cuisine, un autre plus tard pour voyager. Cela n’est pas nécessairement pratique. Il faut chaque fois faire une demande de prêt et se lier à des conditions de remboursement qui sont souvent coulées dans le béton. Vous voulez pouvoir planifier à moyen terme et, surtout, être en mesure d’agir immédiatement si une occasion ou un événement imprévu se présente.

Le programme de financement intégré Caméléon

La Capitale a une solution qui pourrait vous convenir. Il s’agit du programme de financement intégré Caméléon. Ce programme permet d’utiliser la valeur de votre maison pour regrouper tous les besoins en financement, de façon à économiser temps et argent. La limite decrédit accordée est établie en fonction d’un pourcentage de la valeur de la maison et est garantie par celle-ci. Le programme de financement intégré Caméléon vous permet d’accéder à des liquidités rapidement et facilement tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt nettement plus avantageux.

Principe général

Le principe est le suivant : vous pouvez disposer d’une marge de crédit, correspondant à un pourcentage n’excédant pas 90 % de la propriété. Cette marge de crédit est mise à votre disposition à partir d’un compte principal ayant le taux d’intérêt préférentiel. Vous pouvez utiliser le compte principal pour répondre à tous vos besoins de financement ou créer des comptes optionnels pour immobiliser une partie du crédit dans un ou plusieurs comptes ayant chacun leurs propres modalités que vous choisissez. Ces comptes vous permettent, notamment, de diversifier vos taux d’intérêt et vos échéances selon vos désirs. Afin de bien comprendre le fonctionnement et les différences de chacun des comptes, examinons-les séparément à l’aide d’un exemple.

Vous détenez une résidence dont la valeur est estimée à 200 000 $, votre limite de crédit disponible et approuvée sera de 90 % soit 180 000 $. Le solde à payer sur votre résidence étant de seulement 50 000 $ vous avez décidé d’acquérir un superbe bateau d’une valeur de 30 000 $. Six mois plus tard, votre véhicule doit être changé et vous avez besoin de 10 000 $. Vous avez également besoin d’emprunter 5 000 $ pour la rénovation de votre salle de bain. Pour répondre à vos besoins de financement, vous pouvez utiliser votre compte principal pour l’ensemble de vos emprunts soit 95 000 $ avec le taux d’intérêt préférentiel ou diversifier vos emprunts dans différents comptes.

Le compte principal pour votre bateau

Vous pouvez utiliser votre compte principal pour le remboursement de votre bateau au taux d’intérêt préférentiel. Le paiement minimal exigé périodiquement correspond à l’intérêt qui doit être payé sur les montants utilisés sur ce compte.

Le compte à taux fixe fermé pour votre résidence

Le compte à taux d’intérêt fixe fermé est un prêt d’argent consenti à un taux d’intérêt fixe selon les taux en vigueur pour un terme défini (exemple 5 ans). Ce prêt est remboursable par versements périodiques (capital et intérêts) calculés sur une période d’amortissement n’excédant pas 25 ans. Vous aurez ainsi des paiements fixes pour une période de 5 ans. Ce type de compte est non remboursable par anticipation avant son échéance. Cependant, suivant certaines conditions, l’emprunteur peut augmenter une fois par année le montant de ses versements. Au fur et à mesure que le capital est remboursé, le crédit disponible dans le compte principal est majoré d’autant.

Compte à taux fixe remboursable pour votre voiture

Le compte à taux fixe remboursable est un prêt d’argent consenti à un taux d’intérêt fixe selon les taux en vigueur pour un terme défini. Ce prêt est remboursable par versements périodiques calculés sur une période d’amortissement qui correspond au terme choisi. Ce type de compte est remboursable par anticipation, en totalité ou en partie, sans indemnité.

Compte à taux variable pour la rénovation de votre salle de bain

Le compte à taux variable est une marge de crédit consentie à un taux d’intérêt préférentiel dont la limite correspond au crédit disponible du compte principal. Tout solde dû au terme de ce compte est remboursable en tout temps par anticipation. Le versement minimal exigé périodiquement correspond à l’intérêt, à moins que vous ne choisissiez également de verser du capital périodiquement.

Les avantages

Chaque option de financement a ses éléments distinctifs propres. Mais ce qu’il faut retenir de ce programme, c’est qu’il est d’une très grande souplesse, pouvant ainsi s’adapter à de multiples situations selon des conditions que vous déterminez vous-même en fonction de votre situation.

En bref, avec le programme de financement intégré Caméléon vous pouvez :

• Bénéficier d’un taux d’intérêt préférentiel qui est nettement plus avantageux que les taux d’intérêt offerts par les marges et cartes de crédit courantes.
  
  
• Accéder à des liquidités en tout temps sans avoir à négocier d’autres demandes de financement.
  
  
• Intégrer vos différents emprunts et sources de crédit.
  
  
• Déterminer vos modalités de remboursement selon votre budget et profiter d’une souplesse inégalée.
  
  
• Recevoir un seul relevé mensuel pour l’ensemble de vos emprunts.
  
  
• Emprunter la valeur accumulée de votre maison (plusvalue).
  
  
• Effectuer vos transactions, vos virements et visualiser votre solde en toute sécurité avec notre service en ligne C@P Direct.

André Fortin
Placements hypothécaires et mobiliers
La Capitale assureur de l’administration publique

Pour en savoir plus : 1 877 TEL PRÊT (835-7738) ou au 418 644-4198

Source: Pensez-y bien, vol. 10, numéro 1, printemps 2006
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