Pensez-y bien - Printemps 2007

Votre hypothèque et votre assurance habitation réglées pour cinq ans!

Acheter une maison est une des décisions les plus importantes de votre vie. Il s’agit non seulement de votre qualité de vie, mais aussi d’un investissement considérable dont vous assumerez le remboursement pendant de nombreuses années. C’est donc un choix qui doit être bien planifié et concrétisé avec soin.

Vous devez faire un budget en y incluant vos nouvelles obligations financières. Toutefois, il n’est pas facile de prédire l’avenir. Il peut y avoir des fluctuations du taux d’intérêt de votre prêt ou une augmentation imprévisible des primes d’assurances. Vous désirez obtenir la plus grande stabilité possible de vos paiements pour les années à venir.

Le forfait habitation Avantage-toit

La Capitale a une solution pour répondre adéquatement à vos préoccupations. Il s'agit du forfait habitation Avantage-toit.

Avantage-toit est un ensemble de protections étendues très avantageuses qui regroupe toutes les garanties dont vous avez besoin et qui vous donne une stabilité dans vos paiements. Pour en profiter, un client doit détenir auprès de La Capitale, et ce, pour cinq ans, un prêt hypothécaire à taux fixe, une assurance vie temporaire ou une assurance crédit hypothécaire et notre assurance habitation reconnue sur le marché pour ses excellentes protections.

Ces trois conditions remplies, l'assuré reçoit, sans frais, les protections suivantes :

• L'assurance Protection juridique complète, s'il vous arrive un pépin.
  
• La Protection parentale, si votre famille s'agrandit.
  
• La Protection compassion, si vous devez demeurer au chevet d'un proche malade.
  

Examinons plus en détail les différents points de ce forfait habitation qui s'adresse à tout nouvel acheteur d'une maison et à ceux qui refinancent leur propriété.

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe vous permet de bien planifier votre budget pour une longue période de temps. Vous connaissez le montant de vos versements et pourrez gérer vos finances en conséquence, sans mauvaises surprises. Lorsque vous détenez un prêt hypothécaire de La Capitale, vous accédez à une gamme d'options de financement qui s'adaptent à votre situation. S'il s'agit d'un nouveau prêt auprès de La Capitale vous aurez droit à une réduction substantielle du taux d'intérêt.

La protection des siens

En achetant une maison, vous vous créez un passif important. Que se passerait-il en cas de décès? Votre famille devrait-elle vendre la maison n'étant pas en mesure de continuer à vivre sur le même train de vie ? Le forfait habitation Avantage-toit a prévu cette situation : l'assurance crédit hypothécaire ou l'assurance vie temporaire offre la protection nécessaire pour surmonter les difficultés financières que vos proches pourraient rencontrer en cas de décès.

Selon votre situation, vous avez le choix de vous procurer une assurance crédit hypothécaire ou une assurance vie temporaire.

L'assurance crédit hypothécaire prévoit le remboursement du solde assuré de votre prêt en cas de décès. La prime sera intégrée à vos versements périodiques hypothécaires.

L'assurance vie temporaire est quelque peu différente. Il s'agit d'une protection individuelle ou mixte pour une période déterminée établie selon les besoins du ou des prêteurs assurés.

L'assurance habitation

L'assurance habitation de La Capitale vous donne d'excellentes protections et vous êtes bien couvert de la cave au grenier. Par contre, le forfait habitation Avantage-toit vous offre beaucoup plus. En effet, votre prime d'assurance habitation est gelée pendant cinq ans. Il n'y aura aucune hausse de votre prime, même si vous deviez subir un sinistre durant cette période. Du jamais vu dans le domaine de l'assurance !

De plus, avec l'assurance habitation de La Capitale :

• Si votre résidence est munie d'un système d'alarme contre le vol et l'incendie relié à un central reconnu, vous bénéficierez d'une réduction de prime avantageuse.
  
• Vous êtes automatiquement protégé contre les dégâts causés par l'eau.
  
• Une protection contre le vol d'identité pouvant atteindre 500 000 $ est incluse automatiquement, sans frais supplémentaires.
  

Par ailleurs, à titre d'assuré de La Capitale en assurance habitation, vous avez accès gratuitement au service CAP assistance habitation. Vingt-quatre heures sur vingt-quatre, en situation d'urgence ou non, le service CAP assistance habitation vous recommande plus de 600 professionnels qualifiés à travers le Québec pour tous les travaux concernant votre résidence.

Les trois conditions de base du forfait Avantage-toit sont respectées. Vous avez un bon prêt, vous êtes bien couvert et en mesure de planifier vos paiements pour cinq ans.

Une remise de 1000 $

Après le débours du prêt, vous recevrez un chèque de 1000 $ par la poste qui vous permettra de couvrir une partie des dépenses supplémentaires comme le déménagement, l'ameublement, les frais de notaire ou autres.

Votre qualité de vie

Il y a des circonstances dans la vie qui peuvent parfois avoir des incidences pécuniaires qui viennent changer votre train de vie. Pour maximiser votre sécurité, La Capitale a ajouté, sans frais, d'autres protections.

L'assurance protection juridique

Faire valoir ses droits nécessite deux éléments : des ressources financières et des connaissances juridiques. C'est ce que vous offre l'assurance protection juridique.

En adhérant au forfait habitation Avantage-toit, vous bénéficiez, sans frais supplémentaires, de l'assurance protection juridique complète pour une période de cinq ans.

La Capitale vous soutient financièrement afin d'alléger certains frais pouvant s'avérer considérables (honoraires d'avocat, frais de cour, frais d'un huissier ou d'experts externes), et ce, jusqu'à 5 000 $ en cas de litige garanti. Cette protection s'étend jusqu'à 15 000 $ par période d'assurance et couvre les domaines suivants :

• Propriété, ex. : vices cachés ou de construction, problèmes de voisinage.
  
• Sécurité du revenu, ex. : demande de remboursement pour une perte de revenu injustifiée (C.S.S.T., S.A.A.Q., Régie des rentes, assurance invalidité, etc.).
  
• Travail, ex. : perte d'emploi ou déclassement pour discrimination ou sans motif valable et pour lesquels vous n'êtes pas représenté par un syndicat.
  
• Consommation, ex. : respect du contrat de vente, des garanties de vente et de tout ce qui vous a été promis lors de la vente.
  
• Dommages corporels ou matériels, ex. : chute sur un trottoir ou plancher mal entretenu, négligence médicale.
  

La protection parentale

Votre famille s'agrandit et cela a un impact direct sur votre budget. Pour cette raison, lors de la naissance ou de l'adoption d'un enfant, La Capitale vous donne quelque temps pour vous adapter à votre nouvelle situation, en vous laissant profiter d'une suspension des versements hypothécaires en capital et intérêt pour une période de quatre mois. Tous les prêteurs bénéficiant du Régime d'assurance parentale du gouvernement du Québec (maternité, paternité, parental ou adoption) peuvent se prévaloir de cette protection une fois par période de cinq ans.

Protection compassion

Si vous deviez demeurer au chevet d'un proche malade, ou vous absenter du travail pour prodiguer des soins et soutenir un membre de votre famille souffrant d'une maladie grave, la Protection compassion suspend les versements hypothécaires en capital et intérêts pendant quatre mois. Vous pouvez bénéficier de la Protection compassion une fois par période de cinq ans.

Comme vous pouvez le constater, le forfait habitation Avantage-toit constitue une solution qui répond à un ensemble de besoins, notamment, celui de vous permettre de bien planifier vos dépenses dès l'achat de la maison avec des versements hypothécaires et de primes d'assurance gelés pour cinq ans.

C'est aussi un forfait qui se préoccupe de votre avenir et de celui de votre famille en ajoutant des couvertures complémentaires qui vous permettront de mieux passer financièrement au travers de certaines étapes de votre vie.

Isabelle Bussière, B.A.A.
Conseillère en communication marketing
La Capitale assureur de l'administration publique

Pour en savoir plus : Communiquez avec : Le service à la clientèle des prêts hypothécaires au1 866 512-9555
Votre conseiller en sécurité financière de La Capitale au 1 866 655-0500
Ou consultez notre site Internet : www.avantagetoit.com

Source: Pensez-y bien, vol. 11, numéro 1, printemps 2007
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