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Pour bien construire sa sécurité financière à tout âge

Du premier emploi jusqu'à la retraite, chacun passe par différentes phases, tant sur le plan personnel que financier. Prenons quelques cas pour nous en convaincre.

1) Vous avez 27 ans et un adorable garçon de 3 ans. Un deuxième enfant est attendu pour la fin de l'année. Au printemps prochain, vous pensez acheter une maison unifamiliale.

2) Vous avez 42 ans et trois enfants, dont l'aîné qui vient d'entrer à l'université; les deux autres sont au secondaire. Vous avez tous les deux une bonne situation avec un revenu familial qui vous assure un bon train de vie. Dans 2 ans, votre maison sera entièrement payée. Vous avez de nombreux projets en tête.

3) Vous avez 55 ans et vous pensez prendre une retraite anticipée. Quand ? Vous ne le savez pas exactement; il y a plusieurs points à considérer. Votre dernier enfant est encore à la maison, mais d'ici 2 à 3 ans, il aura quitté le domicile familial.

Trois tranches d'âge, trois types de priorités et de besoins

Pensez-vous que ces trois personnes ou, plus précisément, ces trois familles ont les mêmes besoins et préoccupations ? Bien évidemment, non. Elles ont peut-être sensiblement les mêmes rêves et les mêmes objectifs, mais la façon de les réaliser ou de les atteindre sera très différente de l'une à l'autre. Les besoins immédiats et futurs auxquels il faut répondre varient à chaque âge tout autant que les priorités.

Définir une stratégie financière pour le présent et pour l'avenir

Un point demeure certain, il faut planifier son avenir et bâtir sa sécurité financière. Un plan financier réussi passe nécessairement par une stratégie adaptée et personnalisée. Il faut le faire le plus tôt possible même s'il n'est jamais trop tard pour le faire. En construisant votre plan financier, vous préparez harmonieusement le temps de la retraite et vous vous donnez les outils qui vous permettront d'atteindre vos objectifs à différentes étapes de votre vie pour profiter d'une bonne qualité de vie. Nous sommes là pour vous aider à y parvenir.

La Capitale services conseils : un spécialiste, une expertise

La Capitale a pour mission de procurer aux employés de l'État une sécurité financière permettant à chacun de trouver auprès de ses compagnies des produits et services qui répondent adéquatement à ses besoins. C'est pour cette raison que La Capitale services conseils a mis sur pied une série de sessions de formation à la vie financière.

Comme les besoins varient avec l'âge, trois séances de 3 heures 30 sont offertes, chacune correspondant plus spécifiquement à une période clé de la vie, soit :

1) Bâtir son avenir, qui s'adresse aux 35 ans et moins.

2) La planification de la sécurité financière à la mi-carrière pour les 35 à 50 ans.

3) La planification de la sécurité financière à la retraite pour les 50 ans et plus.

Les cours sont donnés par des spécialistes et notamment par des planificateurs financiers. Leur contenu est particulièrement clair, pratique et axé sur l'aspect financier. À la fin de la session, un cahier d'accompagnement est remis à chaque participant, ce qui lui permettra de poursuivre les bienfaits de cette formation.

Ces séances de formation sont réservées exclusivement aux membres du personnel de l'administration publique qu'ils soient syndiqués, professionnels, cadres ou autres. Ces sessions sont données gratuitement aux institutions qui ont un partenariat avec La Capitale services conseils et elles restent disponibles pour les autres à un coût raisonnable.

Il faut construire l'avenir. L'objectif ultime demeure d'obtenir des revenus suffisants pour passer une agréable retraite à l'abri du besoin. Mais l'avenir, c'est aussi demain ou dans 5, 10, 20 ans ou plus. Les gestes que vous posez aujourd'hui sont prédominants pour votre futur proche ou lointain. Nos séances de formation vous permettent, quel que soit votre âge, de mieux préparer votre avenir, de maximiser vos avoirs et de bien les protéger. Nous avons toutes les ressources pour y contribuer et nous les mettons à votre disposition.

Contenu des sessions

Bâtir son avenir Clientèle visée : 35 ans et moins La gestion financière Quel est votre profil d'investisseur ? À combien s'élève votre capacité d'emprunt ? Dans quelle mesure devez-vous craindre l'inflation ? Comment sont imposés les différents types de revenus sur vos placements ? Les assurances vie et santé Pourquoi bâtir un portefeuille d'assurance en vie et santé ? Quelles seraient les conséquences financières si vous étiez atteint d'une maladie grave? Le régime de retraite Votre régime de retraite suffira-t-il pour vivre une retraite comme vous le souhaitez ? Est-il nécessaire de prendre des REER lorsque l'on cotise à un régime de retraite privé? Les aspects légaux Quelles sont les caractéristiques de la Loi sur le patrimoine familial ? Pourquoi passer un contrat de convention de vie commune ? Planification de la sécurité financière à la mi-carrière Clientèle visée : 35 à 50 ans La gestion financière Quels sont les différents types de placements? Est-ce que votre patrimoine est bien protégé ? Les assurances vie et santé Comment évaluer vos besoins réels de protection ? Pour combien de temps votre régime d'assurance collective vous couvre-t-il? Le régime de retraite Comment gérer vos revenus de sources publiques et privées? Qu'arrivera-t-il à votre rente de retraite si vous décédez alors que vous êtes encore sur le marché du travail ? Le Régime de rentes du Québec Quelle protection apporte la RRQ ? Qu'en est-il exactement de la rente d'invalidité et des prestations au survivant? Les aspects légaux Quel pourrait être l'impact de la Loi sur le patrimoine familial sur votre situation financière? Pourquoi est-ce si important de faire un testament et un mandat en cas d'inaptitude ? Planification de la sécurité financière à la retraite Clientèle visée : 50 ans et plus La gestion financière Existe-t-il des moyens pour réduire et différer l'impôt ? Comment gérer les stratégies de décaissement (rentes, FERR) ? Le régime de retraite Comment gérer vos revenus de sources publiques et privées? Comment est calculée l'indexation de votre rente? Le Régime de rentes du Québec Comment ce régime s'intègre-t-il à votre régime de retraite? Est-il avantageux de bénéficier du Régime de rentes avant l'âge clé de 65 ans ? Le capital santé Quelle sera l'évolution de votre capital santé dans les années à venir ? Comment conserver votre capital santé ? Les aspects légaux Quelles sont les lois qu'il faut connaître en matière de droit familial ? Comment protéger au mieux votre patrimoine personnel ?

Sylvie Chartrand A.V.C., Pl. Fin.
Directrice principale - réseau des ventes individuelles
La Capitale services conseils

Pour en savoir plus sur les sessions de formation à la vie financière et les séminaires de planification à la retraite: educationfinanciere@lacapitale.com
ou Communiquez avec la direction du Développement des affaires au 1 800 713-8202

Source: Pensez-y bien, vol. 12, numéro 2, automne 2008
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