Le fonds de revenu viager (FRV)

Le FRV constitue la suite logique du CRI ou du REER immobilisé. Dans les deux cas, le capital fructifie à l'abri de l'impôt. En général, vous détenez un CRI ou un REER immobilisé si vous avez quitté un emploi avant l'âge de 55 ans et que cette entreprise offrait un fonds de retraite à ses employés.

Retrait minimal et maximal

Chaque année, vous décidez du revenu que vous souhaitez toucher en respectant, bien entendu, les retraits minimal et maximal prescrits par la loi, selon votre âge. Le montant de vos retraits peut donc varier d'une année à l'autre, en fonction de vos besoins et de vos projets : voyages, achats d'équipements de loisirs et autres. Vous pouvez donc planifier vos projets et affronter les imprévus, si nécessaire.

De plus, si vous avez moins de 65 ans, il est possible de retirer une somme additionnelle appelée « revenu temporaire », selon certaines conditions.

En plein contrôle

Les placements admissibles au REER/CRI/REER immobilisé le sont aussi au FRV. Vous avez ainsi le plein contrôle de votre capital, puisque vous choisissez vous-même les produits financiers qui vous conviennent. Depuis peu, vous pouvez même exploiter le potentiel des marchés extérieurs, car la réglementation vous permet de détenir 100 % de placements non canadiens.

Avantage fiscal

Les revenus générés par vos investissements dans un FRV ne sont pas imposables tant et aussi longtemps qu'ils demeurent dans le fonds. Vous pouvez ainsi étaler l'impôt à payer sur plusieurs années.

Quelle bonne stratégie!

Vous pouvez profiter des opportunités des marchés et ne retirer que le minimum exigé par la loi, si les conditions économiques ne sont pas favorables, puis transformer votre FRV en rente certaine ou viagère lorsque les taux d'intérêt seront plus élevés.

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Le texte ci-dessus a été rédigé à titre explicatif. Il n'a donc aucune valeur contractuelle. Seul le contrat qui contient l'ensemble des conditions et des modalités peut servir à trancher les questions d'ordre juridique. Certaines restrictions s’appliquent.