Mon ratio d’endettement
Pourrez-vous profiter de la vie tout en payant votre maison? Afin d’évaluer votre capacité financière, calculez votre ratio d’endettement à l’aide des deux équations suivantes :
L'amortissement brut de la dette (ABD)
Celui-ci représente le total de vos versements en capital, en intérêts, en taxes foncières et en chauffage et ne doit pas excéder 32 % du total de vos revenus bruts annuels garantis avant impôts (s’il y a lieu, inclure 50 % des frais de copropriété).
L'amortissement total de la dette (ATD)
Il s’agit du total de vos versements en capital, en intérêts, en taxes foncières, en chauffage et en frais de condo additionnés de tous vos autres engagements financiers (prêt auto, cartes de crédit, etc.). Ce ratio ne doit pas excéder 37 % pour un prêt conventionnel et 40 % pour un prêt assuré, et ce, par rapport au total de vos revenus bruts annuels garantis.
Exemples
Voici des exemples de calcul de ratio basés sur une hypothèque de 85 500 $ à 8,5 %, amortie sur 25 ans, avec un revenu brut familial de 50 000 $.
| Amortissement brut de la dette (ABD) |
Mensuel |
Annuel |
| Remboursement hypothécaire (capital et intérêts) |
680,04 $ |
8 160,48 $ |
| Taxes foncières estimées |
175,00 $ |
2 000,00 $ |
| Chauffage estimé |
125,00 $ |
1 500,00 $ |
| TOTAL |
980,04 $ |
11 760,48 $ |
| > |
Total des charges d’habitation |
÷ |
11 760,48 $ |
= 23,52 % |
| Revenu familial total |
50 000,00 $ |
|
| Amortissement total de la dette (ATD) |
Mensuel |
Annuel |
| Total des charges d’habitation |
980,04 $ |
11 760,48 $ |
| Revenu familial total |
500,00 $ |
6 000,00 $ |
| TOTAL |
1 480,04 $ |
17 760,48 $ |
| > |
Total des dettes |
÷ |
17 760,48 $ |
= 35,52 % |
| Revenu familial total |
50 000,00 $ |
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